КАСКО с франшизой: назначение, особенности и плюсы использования
Во время составления договора КАСКО, предназначенного для страхования транспортного средства от разных видов ущербов или от угона, страховые компании часто вписывают в документ строку – франшиза. Автолюбитель должен знать, что означает это понятие, а также кому оно выгодно.
Что представляет собой франшиза при КАСКО?
Она выступает в качестве определенной суммы денег, не выплачиваемой страхователю в случае наступления страхового случая. Она может выступать процентом от компенсации, а также может быть фиксированной суммой в какой-либо валюте.
Если клиент подписывает договор на КАСКО с франшизой, то он обычно получает скидку от страховой компании, поскольку такая схема выгодна именно организации.
Имеется две разновидности франшизы:
-
Условная. Если выплаты превышают размер франшизы, то они оплачиваются полностью страховщиком, поэтому она не вычитывается из компенсационной суммы. Но если будет нанесен незначительный ущерб автомобилю, то рассчитывать на страховку не придется. Этот вид франшизы является выгодным для страховщиков, а не для их клиентов.
-
Безусловная. Она в любом случае вычитается из страховой компенсационной суммы. По договору КАСКО при наступлении страхового случая клиент может получить средства, из которых вычтена безусловная франшиза.
Любая разновидность является выгодной непосредственно для страховой компании, поэтому перед подписанием контракта клиент должен тщательно изучить основные положения документа, чтобы быть уверенным, что пункты являются выгодными для него.
Какие еще бывают виды франшизы в страховании?
Динамическая франшиза или франшиза со второго случая. Суть данного страхования заключается в том, что ущерб от первого страхового случая возмещает страховая компания, а действие франшизы начинается со второго случая и на все последующие. Может быть условие возрастание процента франшизы с каждым случаем. К примеру, первый оплатила страховая компания, по второму случаю франшиза составила 5% от ущерба, третий случай обошелся уже в 15%, а четвертый уже 30%.
Льготная франшиза. Суть такого вида страхования с франшизой заключается в том, что она устанавливается только в том случае, если вы являетесь виновником ДТП. В случае же если виновником аварии является другой водитель, возмещение ущерба происходит в полном объеме. То же самое, если виновник скрылся с места происшествия, ущерб возмещается страховой компанией в полном объеме без франшизы.
Временная франшиза. В договоре прописываются определенные временные рамки действия страховки, то есть страховая компания возмещает ущерб только в определенное время. К примеру, вы решили, что страхование КАСКО для вас имеет смысл только в будние дни, с учетом того, что в выходные дни вы отдыхаете и своим авто не пользуетесь.
В итоге вы страхуетесь по КАСКО с временной франшизой на будние дни, имеется в виду с понедельника по пятницу. Если ДТП произошло в среду или любой другой будний день , страховая компания обязана полностью возместить ущерб. Если же в выходной день вы все же решили куда-то отправиться на своем авто и по дороге попали в аварию, то на выплаты от страховщика надеяться не придется, так как страховой случай произошел в выходной день и вы самостоятельно будете ремонтировать свое авто.
Плюсы системы
КАСКО с франшизой обладает определенными положительными свойствами. Наиболее часто отечественными организациями применяется безусловная разновидность схемы. Она нередко вовсе не упоминается при составлении договора, а если клиент не читает документ, то до получения страховых выплат может даже не знать об этом важнейшем условии.
Даже для автовладельцев безусловная франшиза может быть выгодной, поскольку имеет следующие плюсы:
-
если владелец авто отказывается от нее, то оформление полиса может занять много времени, а также могут быть изменены в худшую сторону другие условия договора;
-
если автомобилю наносится незначительный урон, то владелец авто не задумывается о необходимости обращаться в страховую компанию, поэтому экономит свое время;
-
за счет наличия такого условия в контракте, фирмы предлагают существенные скидки на полис;
-
для получения страховой суммы не придется подготавливать огромное количество документов.
Но для многих автовладельцев наличие франшизы все же обладает более значительными минусами, к которым относится невозможность получения возмещения при небольших уронах авто. Также при значительном уроне сумма выплачивается не полностью, а с вычетом определенной суммы денег. Поэтому перед подписанием договора надо в любом случае тщательно изучить все его пункты и условия.
В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?
По статистике франшиза невыгодна тому, кто по попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с требованием компенсации. В таких случаях, экономия которую предусматривал водитель покупая КАСКО с франшизой, превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт автомобиля. Водители с маленьким стажем, а также те, кто чувствует себя за рулем неуверенно, рискуют сильно потерять при автостраховании с франшизой.
Для таких водителей, наиболее лучшим вариантом будет, оплатить страховой полную цену полиса с учетом всех повышающих коэффициентов, но при этом быть уверенным в защите. Статистика говорит нам, что незначительные ДТП с неопытными водителями могут происходит по несколько раз в течении месяца, в особенности с водителями, получившими права только после сорока лет.
При покупке машины в кредит
При автокредите машина выступает залогом. Но, как мы все знаем, любой автомобиль подвержен риску угона, аварии, повреждения. Банк обязательно требует застраховать средство передвижения, тем самым страхуя себя от задержек или невыплат заемщика. Страхование по автомобилям взятым в кредит обычно выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды. При наступлении страхового случая владелец авто покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.
